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財經(jīng)聚焦：從上市銀行年報看“錢去哪兒了”

2022-04-01 17:31:21 來源：新華網(wǎng)

新華社北京4月1日電 題：從上市銀行年報看“錢去哪兒了”

新華社記者李延霞、吳雨、張千千

隨著上市銀行2021年業(yè)績報告陸續(xù)出爐，銀行業(yè)資金流向變化引人關(guān)注。基礎(chǔ)設(shè)施等重大項目“吸金”多，科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等領(lǐng)域貸款增長快……在支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的背景下，上市銀行的信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在一定程度上折射出我國經(jīng)濟(jì)的脈動。

重大項目、制造業(yè)“吸金”多

工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元；農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2萬億元，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.38萬億元，均創(chuàng)投放的歷史新高……記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。

“為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范風(fēng)險的根本舉措?！惫ば行虚L廖林表示，去年工行信貸投放穩(wěn)步增長，圍繞跨周期調(diào)節(jié)安排投融資總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，助力經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。

新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？從年報數(shù)據(jù)可以看出，國家重大項目、制造業(yè)等領(lǐng)域是吸引資金的“主力”。

2021年，工行項目貸款增量超過7000億元，同比多增近462億元；建行新增基礎(chǔ)設(shè)施貸款7331億元；農(nóng)行新增重大項目貸款6738億元。

信貸資源不斷投向制造業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。2021年末，工行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比上年增加3197億元；農(nóng)行制造業(yè)貸款余額達(dá)1.7萬億元，較年初增加2724億元。

在貸款結(jié)構(gòu)方面，一直是企業(yè)融資痛點的中長期貸款增長較快。2021年末，交通銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長44.16%；光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長46%。

值得關(guān)注的是，在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費的背景下，零售貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。

2021年末，中信銀行零售貸款比年初增加1619億元，與對公貸款的增加額度基本相當(dāng)。2021年招商銀行包括住房按揭貸款、信用卡、小微貸款、消費貸款四類產(chǎn)品的零售貸款累計增長3066億元，占當(dāng)年新增貸款的三分之二以上。

小微企業(yè)、科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增速突出

梳理年報可以看出，小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域貸款增速比較突出。

2021年工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速均保持在30%以上。其中，工行、中行的增速超過50%。

銀行信貸的投放，受多重因素影響，包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策導(dǎo)向等。

近年來，在一系列政策鼓勵下，銀行業(yè)正在打破傳統(tǒng)信貸模式，通過科技賦能和加強管理，控制風(fēng)險和成本，努力實現(xiàn)小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

中行副行長王緯表示，當(dāng)前仍有相當(dāng)一部分小微企業(yè)的融資需求未能得到有效滿足。服務(wù)小微企業(yè)，是支持實體經(jīng)濟(jì)的需要，也是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。中行2022年初步計劃新增普惠金融貸款3000億元。

服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)，對風(fēng)險偏好較低的銀行業(yè)來說，一直是個難題。在服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，銀行業(yè)正在謀求破題。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，工行對國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均突破1萬億元；中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較2021年初增長70%。

建行表示，該行為加大對科技企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新構(gòu)建了“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”，依托知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)對企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力和發(fā)展能力進(jìn)行評價，將科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為切實的金融資源。

此外，梳理年報可以發(fā)現(xiàn)，圍繞服務(wù)實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和，各大銀行大力發(fā)展綠色金融。2021年末，農(nóng)行綠色信貸余額達(dá)1.98萬億元，較年初增長超過30%；中行境內(nèi)綠色信貸余額突破1.4萬億元，較年初增長57%。

信貸投放靠前發(fā)力

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，金融為實體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持有著重要的現(xiàn)實意義。

從各大銀行業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看，2022年銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的積極性較高，多家銀行信貸增速目標(biāo)設(shè)在兩位數(shù)。從前兩個月的信貸投放情況看，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的特點明顯。

“到今年2月末，交通銀行人民幣各項貸款同比多增778億元，貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實貸款項目儲備工作?！苯恍懈毙虚L郭莽介紹，該行初步安排今年人民幣貸款增幅在11.5%左右。

農(nóng)行副行長張旭光表示，截至今年2月末，農(nóng)行各項貸款比年初增長6304億元，同比多增796億元。預(yù)計今年農(nóng)行貸款投放增量高于去年水平，增速高于10%。中行副行長王志恒也表示，預(yù)計今年該行境內(nèi)人民幣貸款同比增幅不低于10%，切實發(fā)揮國有大行的穩(wěn)定器作用。

從未來的資金流向看，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域仍是各大銀行資金青睞的重點。

專家表示，金融對實體經(jīng)濟(jì)的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。當(dāng)前銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤起到重要的支撐作用。

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