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觀點：招行老將入主吉林銀行能挽狂瀾？上半年利潤降逾40％，年內(nèi)領(lǐng)罰十余次

2022-12-07 06:02:10 來源：Time時代

本文來源：時代財經(jīng) 作者：張昕迎

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(相關(guān)資料圖)

時隔半年，吉林銀行新行長落定。

12月5日，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于核準(zhǔn)秦季章吉林銀行行長任職資格的批復(fù)，擬任人應(yīng)自本批復(fù)之日起3個月內(nèi)到任。

圖片來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

時代財經(jīng)注意到，吉林銀行在今年半年報中曾提到，2022年6月16日，經(jīng)該行董事會2022年第二次例會審議通過，同意王立生辭去吉林銀行行長職務(wù)，同意聘任秦季章為吉林銀行行長。

而早在兩年前（2020年），秦季章便加入吉林銀行董事會，這一年吉林銀行正式提出打造“吉林第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

秦季章此前是招行“老將”，與招商銀行（600036.SZ/03968.HK）淵源頗深。資料顯示，秦季章于2001年底加入招行，曾在招商銀行總行、杭州分行均有任職，是招行蛻變?yōu)椤傲闶壑酢钡挠H歷者、見證者。

不過近年來，吉林銀行的人事變動頗為頻繁，還因內(nèi)控問題收到不少罰單。新行長走馬上任，能否打造起另一個“吉林版招行”？

新行長是招行“老將”

對吉林銀行來說，這位新行長并不陌生。

財報顯示，秦季章自2020年加入吉林銀行董事會擔(dān)任執(zhí)行董事，同時掛職副行長。也正是從這一年開始，吉林銀行正式踏上“零售變革”之路，提出打造“吉林第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

從過往履歷可以看出，秦季章身上攜帶豐富的“招行基因”。

據(jù)了解，秦季章現(xiàn)年54歲，于2001年底加入招行，曾擔(dān)任招商銀行總行辦公室主任、總行運營管理部總經(jīng)理、總行業(yè)務(wù)總監(jiān)、杭州分行行長等職務(wù)，現(xiàn)任招商局仁和人壽保險股份有限公司黨委副書記、紀(jì)委書記、副總經(jīng)理。

零售業(yè)務(wù)一直以來都是招行的招牌業(yè)務(wù)，也是秦季章熟悉的領(lǐng)域。公開資料顯示，在馬蔚華擔(dān)任招商銀行行長期間，秦季章正是其得力左右手，他也成為了招行蛻變?yōu)椤傲闶壑酢钡挠H歷者、見證者。

時代財經(jīng)注意到，吉林銀行目前在零售業(yè)務(wù)方面已經(jīng)有所布局。根據(jù)財報介紹，2021年底吉林銀行曾組織“零售業(yè)務(wù)專場招聘”。今年上半年，吉林銀行披露其儲蓄存款、個人貸款余額、信用卡發(fā)卡、私行客戶等指標(biāo)的增量均實現(xiàn)不同程度增長。

押注零售業(yè)務(wù)，是中小銀行轉(zhuǎn)型升級的途徑之一。

12月6日，一名銀行業(yè)內(nèi)人士對時代財經(jīng)表示，“對商業(yè)銀行來講，居民消費升級為零售金融業(yè)務(wù)帶來新的發(fā)展機遇，未來居民家庭財富規(guī)模仍然有可能保持比較高的增長速度，商業(yè)銀行只有適應(yīng)這個需要，才能獲得更加廣闊的發(fā)展空間。”

業(yè)績來看，吉林銀行今年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入50.24億元，同比下降6.87%；實現(xiàn)凈利潤5.08億元，同比下降48.96%。

吉林銀行表示，營利下降主要因受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現(xiàn)困難，逾期超90天沖減表內(nèi)利息收入轉(zhuǎn)表外核算所致。

不過該行不良率仍偏高。截至上半年末，其不良貸款率為2.23%，較上年末增加0.44個百分點。

資產(chǎn)方面，截至今年6月末，吉林銀行資產(chǎn)總額5306.77億元，較上年末增長8.67%。其中貸款總額3682.17億元，較上年末增長6.52%；負(fù)債總額4915.01億元，較上年末增長9.31%；存款總額3977.89億元，較上年末增長8.28%。

年內(nèi)頻領(lǐng)罰單

時代財經(jīng)注意到，近年吉林銀行的人事變動較為頻繁。

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)，2019年，時任吉林銀行董事長的張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；2020年，吉林省紀(jì)委監(jiān)委對吉林銀行原黨委委員、副行長楊盛忠嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

除此之外，該行的內(nèi)控問題也值得關(guān)注。

據(jù)時代財經(jīng)不完全統(tǒng)計，今年以來，吉林銀行及其下屬分支機構(gòu)共收到15張來自銀保監(jiān)會的罰單，被罰沒金額約590萬元，違規(guī)事項大多涉及信貸業(yè)務(wù)，主要有貸款資金未按約定用途使用、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、隱瞞不良貸款真實水平、股東入股資金審查不盡職等。

進(jìn)入12月以來，吉林銀行更是在一周內(nèi)連吃10張罰單，合計被罰約390萬元。其中包括吉林銀行董事長王立生被罰140萬元，吉林銀行長春分行被罰150萬元，另有4名相關(guān)責(zé)任人被處以警告等。

圖片來源：吉林省銀保監(jiān)局官網(wǎng)

事實上，這并非該行年內(nèi)的首張“百萬元罰單”。今年1月，吉林銀行大連分行就曾因貸款管理不到位導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)貸款被挪用、員工及印章管理不到位、瞞報案件風(fēng)險和案件確認(rèn)報告等問題，被銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局處以120萬元的罰款。

吉林銀行成立于2007年10月，前身為長春市商業(yè)銀行，是在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社基礎(chǔ)上而設(shè)立的股份有限公司。2008年11月，該行完成吸收合并吉林省白山、通化、四平、松原等四個地區(qū)的城市信用社。目前是吉林省唯一一家城商行。

據(jù)2022年半年報，吉林銀行目前第一大股東為韓亞銀行，持股比例11.92%，第二、三大股東分別為吉林省金融控股集團股份有限公司、長春市融興經(jīng)濟發(fā)展有限公司，持股比例分別為9.11%、8.30%。

時代財經(jīng)注意到，吉林銀行早在2014年就提出了上市目標(biāo)，但至今未能如愿。

2021年12月，吉林省地方金融監(jiān)管局發(fā)布《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，其中再次提到吉林銀行的上市計劃。該行能否在新行長的帶領(lǐng)下改善內(nèi)控、向上市更進(jìn)一步，仍需拭目以待。

標(biāo)簽：時代財經(jīng) 吉林銀行招商銀行個人貸款