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新動(dòng)態(tài)：報(bào)告顯示：上市銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

2023-05-20 13:41:28 來源：人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京5月20日電（記者杜燕飛）安永日前發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2022年回顧及未來展望》報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）顯示，58家上市銀行2022年度營(yíng)業(yè)收入合計(jì)60879.65億元，同比增長(zhǎng)0.79%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)21363.11億元，同比增長(zhǎng)7.1%，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)。

【資料圖】

報(bào)告指出，2023年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，上市銀行將面臨更多機(jī)遇。上市銀行需堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，繼續(xù)擁抱實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保持戰(zhàn)略定力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)美好社會(huì)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

《中國(guó)上市銀行2022年回顧及未來展望》發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。人民網(wǎng)記者杜燕飛攝

加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度關(guān)注環(huán)境和社會(huì)效益

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。報(bào)告顯示，2022年上市銀行抓好逆周期信貸投放，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)提供了支撐，信貸資產(chǎn)保持較高增速，2022年上市銀行貸款余額增幅為11.38%，最近5年增速均超過11%。同時(shí)，2022年上市銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度，制造業(yè)貸款余額較2021年增長(zhǎng)18.09%；減費(fèi)讓利主動(dòng)壓降實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年，上市銀行通過加大逆周期信貸投放、加大制造業(yè)貸款投放、減費(fèi)讓利降低企業(yè)融資成本，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。2023年，上市銀行將延續(xù)這一趨勢(shì)，主要著眼于擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，把更多資源投向國(guó)計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）金融服務(wù)高增長(zhǎng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明表示，近年來，上市銀行持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放，支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和設(shè)備更新改造。截至2023年3月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)41.2%，比各項(xiàng)貸款的增速高29.4個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，2022年，上市銀行探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理相融合，進(jìn)一步關(guān)注環(huán)境效益和社會(huì)效益。報(bào)告顯示，2022年，上市銀行持續(xù)推進(jìn)綠色金融和普惠金融發(fā)展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計(jì)162939億元，比2021年末增長(zhǎng)45.02%；有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計(jì)141047億元，比2021年末增長(zhǎng)28.69%。

“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)，綠色低碳型企業(yè)未來有更大的成長(zhǎng)空間。對(duì)上市銀行來講，發(fā)展綠色金融有很大拓展空間，綠色信貸、綠色債券、綠色存款、綠色理財(cái)產(chǎn)品等綠色投融資產(chǎn)品需求會(huì)明顯增加?！痹S旭明認(rèn)為，上市銀行要完善綠色金融治理架構(gòu)，把綠色金融發(fā)展納入到銀行全行戰(zhàn)略規(guī)劃中，要建立綠色金融產(chǎn)品體系，豐富綠色金融產(chǎn)品種類，加強(qiáng)環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，開發(fā)綠色金融管理系統(tǒng)，提高科技支持，加大環(huán)境科學(xué)領(lǐng)域人才引入。

推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 服務(wù)人民美好生活需要

報(bào)告顯示，2022年，有24家上市銀行在年報(bào)中披露了科技投入金額，合計(jì)1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國(guó)性股份制銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

在保持金融科技建設(shè)投入規(guī)模的同時(shí)，上市銀行也加快人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報(bào)告顯示，2022年，有27家上市銀行在年報(bào)中披露了金融科技或者信息科技人員數(shù)量，相關(guān)科技人員合計(jì)超13.4萬人。

“當(dāng)前，上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，開始從重速度向重質(zhì)量轉(zhuǎn)變?？萍纪度敫刭|(zhì)效，頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰，組織機(jī)制更趨敏捷，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)底座不斷夯實(shí)，業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)深度融合，對(duì)內(nèi)對(duì)外賦能并進(jìn)，場(chǎng)景金融成為上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。”許旭明表示，對(duì)于小微企業(yè)而言，上市銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以解決銀企信息不對(duì)稱問題，有助于解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度。

在他看來，銀行推動(dòng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不能只看投入，還要看產(chǎn)出，不僅要看質(zhì)量，還要看效果。不同的銀行要根據(jù)自身特點(diǎn)，有差異化地推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大型銀行擁有海量數(shù)據(jù)，要利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，挖掘數(shù)據(jù)潛能，促進(jìn)數(shù)據(jù)跟業(yè)務(wù)融合發(fā)展，還可以利用數(shù)據(jù)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)。對(duì)于中小銀行來講，要有針對(duì)性推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，守住線下“陣地”的同時(shí)，推動(dòng)線下和線上融合發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字化金融發(fā)展。

與此同時(shí)，報(bào)告顯示，2022年上市銀行圍繞擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入進(jìn)一步攀升，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)25465.93億元，占整體營(yíng)業(yè)收入的比重為45.61%，較2021年度提升2.27百分點(diǎn)。

“當(dāng)前，上市銀行零售業(yè)務(wù)正從‘增量為主’轉(zhuǎn)型為‘增量與存量并重’的關(guān)鍵階段。這說明當(dāng)前零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，也說明了了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展逐步走向成熟和規(guī)范?！痹S旭明認(rèn)為，對(duì)上市銀行來講，零售業(yè)務(wù)雖然前期投入成本比較高，但一旦進(jìn)入成熟階段，收益比較高，很多上市銀行把零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，服務(wù)人民美好生活需要。

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