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直擊業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)|中信銀行凈利增速創(chuàng)8年新高擬分紅規(guī)模超140億創(chuàng)下歷史之最

2022-03-25 19:50:00 來源：英為財(cái)情

中信銀行2021年度的分紅力度創(chuàng)下其上市以來的最高水平?！岸聲?huì)已經(jīng)通過，中信銀行2021年度的派息將按照每10股3.02元來分配。普通股現(xiàn)金股息總額為人民幣147.78億元，占普通股股東凈利潤(rùn)的28.08%。 ”中信銀行行長(zhǎng)方合英在今日舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在保持業(yè)務(wù)合理的增長(zhǎng)效益前提下，該行將保持分紅持續(xù)穩(wěn)中有進(jìn)。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行2021年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)556.41億元，同比增長(zhǎng)13.60%，增速創(chuàng)近8年來新高。資產(chǎn)質(zhì)量已出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，不良貸款余額及不良率均出現(xiàn)了下降趨勢(shì)。

對(duì)于未來的發(fā)展，中信銀行管理層透露，今年該行信貸投放的側(cè)重點(diǎn)仍是零售業(yè)務(wù)；對(duì)公業(yè)務(wù)的信貸投向則要從以大型客戶為主向中小戶調(diào)整，并將布局綠色金融、新興產(chǎn)業(yè)等“新賽道”。同時(shí)，該行還將進(jìn)一步發(fā)展以財(cái)富管理為核心的“新零售”板塊。

非息收入成拉動(dòng)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)主要?jiǎng)恿?/p>

非息收入是去年中信銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?。?shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行非利息凈收入566.61億元，比上年增加124.45億元，同比增長(zhǎng)28.15%。而該行利息凈收入為1478.96億元，同比上年減少26.19億元，下降1.74%。

具體來看，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入358.70億元，比上年增加70.34億元，增長(zhǎng)24.39%，占營(yíng)業(yè)凈收入的 17.54%，比上年上升2.73個(gè)百分點(diǎn)。其中，托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金增速最快，比上年增加47.76億元，增長(zhǎng)87.63%，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)所致。

“今年由于市場(chǎng)波動(dòng)的原因所致，基金、理財(cái)代銷均受到了一定的影響?！敝行陪y行高管表示，這確實(shí)會(huì)對(duì)銀行的AUM增長(zhǎng)產(chǎn)生一定的影響。但該行已在抓緊布局，并將在市場(chǎng)全面企穩(wěn)前加大基金、理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)拓展，帶動(dòng)AUM的進(jìn)一步上漲。

值得注意的是，信銀理財(cái)去年凈利潤(rùn)亦出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，為該行整體的凈利潤(rùn)做出了貢獻(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，信銀理財(cái)總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到82.00億元，同比增長(zhǎng)36.83%。報(bào)告期內(nèi)，信銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入30.40億元，同比增長(zhǎng)212%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.06億元，同比增長(zhǎng)204%。

息差收窄零售業(yè)務(wù)仍是“第一戰(zhàn)略”

“零售端貸款業(yè)務(wù)仍是今年中信銀行放貸的重點(diǎn)?！敝行陪y行副行長(zhǎng)王康在發(fā)布會(huì)上表示，在按揭貸款受到政策影響的情況下，去年中信銀行零售貸款增長(zhǎng)規(guī)?；九c對(duì)公貸款保持一致。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，中信銀行的公司貸款和個(gè)人貸款新增規(guī)模均在1600多億元，增速也相當(dāng)，公司貸款同比增長(zhǎng)7.64%；個(gè)人貸款同比增長(zhǎng)8.56%。

在方合英看來，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是該行“謀好謀快謀遠(yuǎn)”的基礎(chǔ)之一，零售貸款業(yè)務(wù)與對(duì)公業(yè)務(wù)1:1增長(zhǎng)，意味著該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。目前，該行零售貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健，并且自建場(chǎng)景亦促進(jìn)了其零售貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

“今后一段時(shí)間要將零售業(yè)務(wù)作為中信銀行的‘第一戰(zhàn)略’?！狈胶嫌⒈硎荆瑑傻饺曛畠?nèi)要實(shí)現(xiàn)營(yíng)收占比超50%，總體規(guī)模和經(jīng)營(yíng)能力要往“第一梯隊(duì)”靠，并繼續(xù)保持戰(zhàn)略投入。

在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)劉成表示，下一步該行要重塑對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。在貸款投向方面，中信銀行將向國(guó)家要求重點(diǎn)支持的制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、普惠以及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，也將在綠色低碳等領(lǐng)域繼續(xù)投入。同時(shí)，該行對(duì)公業(yè)務(wù)還將大力發(fā)展綜合融資，通過挖掘企業(yè)場(chǎng)景，搶抓資本市場(chǎng)機(jī)遇。

此外，中信銀行副行長(zhǎng)王康亦指出，該行信貸投向還要從以前以大型客戶為主向中小戶調(diào)整，當(dāng)前銀行息差逐漸攤薄，中小戶信貸的收益率比大型客戶更高，對(duì)盈利的貢獻(xiàn)更大。展望今年全年，盡管當(dāng)前信貸需求并不算旺盛，但隨著各種經(jīng)濟(jì)政策的持續(xù)落地，預(yù)計(jì)年中及下半年的信貸需求將會(huì)上升。

中信銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年該行凈息差為2.05%，比上年下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為1.99%，比上年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。中信銀行表示，2021年，在疫情持續(xù)影響及宏觀政策引導(dǎo)下，該行落實(shí)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方針政策，主動(dòng)壓縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模，導(dǎo)致資產(chǎn)端收益率有所下降。但自去年下半年息差收窄走勢(shì)已有所趨穩(wěn)。

不良雙降房地產(chǎn)貸款已提高撥備

“當(dāng)前中信銀行歷史遺留的風(fēng)險(xiǎn)問題基本出清?！狈胶嫌⒈硎?，中信銀行近年來加大了問題資產(chǎn)的有效處置，近三年來共處置問題資產(chǎn)2600多億，已核銷不良資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1800億。

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行不良貸款余額及不良率均出現(xiàn)了“雙降”。截至2021年末，不良貸款余額674.59億元，較上年末減少59.93億元；不良率1.39%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率較年初提升8.39個(gè)百分點(diǎn)至180.0%。

值得注意的是，該行涉房業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口已有下降，并提高了這一領(lǐng)域撥備。

中信銀行副行長(zhǎng)胡罡介紹，近十年來，該行對(duì)房地產(chǎn)采取比較審慎的態(tài)度，特別是客戶選擇上，采取名單制管理的模式，且名單由總行準(zhǔn)入和審批。該行99%對(duì)公房地產(chǎn)貸款有抵押，經(jīng)過排摸后，現(xiàn)在貨值與貸款的覆蓋比為2:1，信用類貸款占比不足1%。同時(shí)，中信銀行已提高了對(duì)房地產(chǎn)貸款的撥備，撥貸比超過6%。而在區(qū)域分布上，該行一二線城市房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額占比超9成，一線城市占比超5成。

“從短期來看，現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)的短期風(fēng)險(xiǎn)還是在逐步的釋放過程中，重點(diǎn)看房地產(chǎn)銷售情況是否有所好轉(zhuǎn)?！焙副硎?，從中長(zhǎng)期來看，房地產(chǎn)行業(yè)在此次調(diào)整分化之后，能夠留下來或能盡快改善自身資產(chǎn)負(fù)債的房企，都將是具有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

此外，胡罡還表示，未來該行還將進(jìn)一步對(duì)存量的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排摸，“一戶一策”地防范風(fēng)險(xiǎn)；而在增量方面，該行將按照國(guó)家的要求，對(duì)優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域，以及保障性住房、改善型住宅項(xiàng)目和剛需項(xiàng)目給予支持，同時(shí)也將支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)困難的房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行并購(gòu)。

標(biāo)簽：中信銀行