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直擊業(yè)績發(fā)布會|光大銀行凈利潤增速創(chuàng)9年新高靠前安排信貸投放前兩個月一般貸款增幅達(dá)42%

2022-03-28 21:34:23 來源：英為財情

光大銀行凈利潤增速創(chuàng)下9年以來新高。光大銀行年報顯示，2021年光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1533.66億元，同比增長7.40%；實現(xiàn)凈利潤436.39億元，同比增長15.06%。該行董事會建議每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.01元，共計分紅108.60億元。

光大銀行副行長趙陵在業(yè)績發(fā)布會上表示，去年銀行業(yè)績增長保持了較高增長水平，主要是因為2021年的宏觀經(jīng)濟形勢好于2020年，光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，信貸撥備支出與2020年相比有所減少，利潤增速得到了較好的修復(fù)。

光大銀行高管層表示，盡管銀行業(yè)面臨的經(jīng)營形勢依然存在不確定性，但今年該行已提前布局重點領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù)，前兩個月，該行一般貸款增長1041億元，同比多增308億元，增幅達(dá)到42.0%。

提前布局信貸業(yè)務(wù) 將持續(xù)提升零售信貸占比

當(dāng)前我國經(jīng)濟處在恢復(fù)性增長的時期，金融監(jiān)管部門引導(dǎo)市場利率下行來降低實體經(jīng)濟的融資成本，整個銀行業(yè)的息差呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢。光大銀行高管層表示，今年光大銀行將通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合穩(wěn)住息差，并預(yù)計該行今年凈息差將會逐步企穩(wěn)，凈利息收入也將呈現(xiàn)穩(wěn)中向好勢頭。

光大銀行行長付萬軍表示，今年光大銀行加大了對經(jīng)濟重點領(lǐng)域的支持和投放，通過今年信貸的有效投放來穩(wěn)住“基本盤”。

趙陵透露，該行今年全年信貸投放增量計劃達(dá)到3700億，優(yōu)先支持制造強國、科技創(chuàng)新、綠色低碳等國家重大戰(zhàn)略，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)。而在信貸投放節(jié)奏上，該行將會靠前安排全年的信貸資產(chǎn)投放。

在今年信貸資源配置當(dāng)中，光大銀行將堅定地提高零售信貸占比。付萬軍表示，為支持零售信貸業(yè)務(wù)壯大，光大銀行已對個人消費貸、經(jīng)營貸、信用卡透支等零售非房類貸款，設(shè)立了專項信貸額度。他預(yù)計，2022年零售信貸占比將進(jìn)一步提升1個百分點以上。數(shù)據(jù)顯示，2021年，光大銀行零售信貸規(guī)模達(dá)1.4萬億元，較上年末增長11.5%，零售信貸占比已達(dá)43.3%。

零售貢獻(xiàn)度創(chuàng)三年新高中間業(yè)務(wù)將成主攻方向

作為輕型化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，零售端的財富管理業(yè)務(wù)成為各家銀行的必爭之地。數(shù)據(jù)顯示，2021年光大銀行零售營收633.5億元，同比增長8%；占整體營業(yè)收入的比重達(dá)41.47%，同比提升0.32個百分點，創(chuàng)近三年新高。其中，零售代理中收30億元，同比增長19.8%；個人財富管理手續(xù)費收入79億元，同比增長23.1%。

“零售金融業(yè)務(wù)正逐步成為支撐光大銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支柱，也是經(jīng)營業(yè)績不斷改善的內(nèi)在支撐?！备度f軍表示，圍繞財富銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，零售金融業(yè)務(wù)已逐步成為光大銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向，這也是其經(jīng)營業(yè)績不斷改善的內(nèi)在支撐。

付萬軍表示，未來將繼續(xù)通過深化科技零售，包括業(yè)務(wù)中臺能力的建設(shè)等方面的架構(gòu)整合，通過優(yōu)化財務(wù)資源和績效資源的配置來引導(dǎo)全行；該行還將增加零售業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入作為近兩年的主攻方向。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大理財管理資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)突破萬億元，達(dá)10677.09億元，去年實現(xiàn)凈利潤15.86億元。光大理財董事長張旭陽表示，2022年光大理財既會關(guān)注新經(jīng)濟、新能源、新基建的投資機會，也會關(guān)注傳統(tǒng)經(jīng)濟、傳統(tǒng)能源、傳統(tǒng)基建的轉(zhuǎn)型改善。

不良現(xiàn)雙降房地產(chǎn)風(fēng)險總體可控

光大銀行不良指標(biāo)連續(xù)兩年實現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大銀行不良貸款余額414億元，比上年末下降3億元；不良貸款率1.25%，比上年末下降13BP。

“2022年，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢錯綜復(fù)雜，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨著一定的挑戰(zhàn)，但光大銀行有信心資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。”光大銀行副行長楊兵兵表示，我國有強大的制度優(yōu)勢和發(fā)展韌性，這為銀行業(yè)提供了十分有利的經(jīng)營環(huán)境。同時，該行已推進(jìn)智能風(fēng)控建設(shè)，優(yōu)化信貸投向，強化統(tǒng)一授信，風(fēng)險管理體制機制改革全面落地，風(fēng)險管控能力得到了不斷提升。

對于房地產(chǎn)市場的風(fēng)險，楊兵兵表示，從房地產(chǎn)貸款組合來看，目前總體風(fēng)險可控。當(dāng)前該行房地產(chǎn)風(fēng)險敞口可控，不會對光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成重大沖擊。

楊兵兵介紹，光大銀行嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度要求，嚴(yán)格執(zhí)行并表統(tǒng)一授信制度，將信貸、投資、理財、代銷等業(yè)務(wù)均納入統(tǒng)一授信范圍，審慎核定客戶信用限額，嚴(yán)控單一集團(tuán)及單一客戶的授信集中度，對主要房地產(chǎn)企業(yè)的授信規(guī)模相對可控。而在“三道紅線”背景下，光大銀行通過前瞻排查及動態(tài)預(yù)警，有效壓降了高杠桿房企授信規(guī)模。同時房地產(chǎn)貸款的大部分具有較為充足的抵質(zhì)押擔(dān)保，風(fēng)險緩釋措施較強。

“當(dāng)前房地產(chǎn)市場遇到的狀況，只是長期趨勢下的短期波動，光大銀行預(yù)計未來房地產(chǎn)行業(yè)會逐步趨穩(wěn)。”楊兵兵表示，2022年光大銀行將積極支持保障性租賃住房建設(shè)和運營、積極支持城市更新、合理支持“優(yōu)質(zhì)主體+優(yōu)質(zhì)項目”的房地產(chǎn)并購，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)。同時將進(jìn)一步觀察房地產(chǎn)行業(yè)及關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險演化趨勢，密切關(guān)注個別高杠桿房企的信用風(fēng)險的變化情況，動態(tài)審慎計提信貸撥備，以此應(yīng)對有可能發(fā)生的各種不利情況。

標(biāo)簽：信貸投放光大銀行