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銀保監(jiān)會(huì)劃下支持小微發(fā)展新目標(biāo)：普惠型貸款利率繼續(xù)下降擴(kuò)大對(duì)新市民等金融覆蓋

2022-04-08 22:17:41 來(lái)源：英為財(cái)情

銀保監(jiān)會(huì)今日下發(fā)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），指出要穩(wěn)步增加銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的信貸供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)綜合融資成本合理下降。豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務(wù)。

我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，《通知》強(qiáng)調(diào)在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。此外，《通知》還指出要完善多層次的小微企業(yè)信貸供給體系，推動(dòng)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)小微企業(yè)融資。

《通知》還要求擴(kuò)大對(duì)新市民、個(gè)體工商戶(hù)等金融覆蓋，專(zhuān)家表示我國(guó)擁有3億新市民，通過(guò)提升金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效推動(dòng)普惠金融的同時(shí)，有助于釋放巨大市場(chǎng)需求潛力。

力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款利率繼續(xù)下降

《通知》明確了全年工作目標(biāo)：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶(hù)數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶(hù)中首貸戶(hù)的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶(hù)”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

據(jù)悉，我國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的戶(hù)數(shù)達(dá)到3450.58萬(wàn)戶(hù)。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來(lái)保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)，已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示，年初以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨內(nèi)外環(huán)境更為復(fù)雜，散發(fā)疫情沖擊，國(guó)際地緣沖突升溫，能源、食品及原材料商品價(jià)格波動(dòng)劇烈，部分企業(yè)仍面較大經(jīng)營(yíng)壓力，尤其是抗風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)弱的小微企業(yè)。這種情況下，政策需要適度發(fā)力對(duì)沖。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大受困行業(yè)，小微民營(yíng)企業(yè)等部門(mén)紓困支持力度，穩(wěn)定市場(chǎng)信心，激發(fā)微觀(guān)主體活力，穩(wěn)就業(yè)、促內(nèi)需。

完善多層次信貸供給體系加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用

“面向小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)具有典型的“三高”特點(diǎn)——獲客成本高、運(yùn)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高，對(duì)銀行其他業(yè)務(wù)也有一定擠出效應(yīng) “，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行應(yīng)選擇適合自身資源稟賦和能力的模式，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”，讓金融活水持續(xù)地滋潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普羅大眾。

《通知》指出，完善多層次的小微企業(yè)信貸供給體系。大型銀行、股份制銀行要進(jìn)一步健全普惠金融事業(yè)部的專(zhuān)門(mén)機(jī)制，拓展首貸戶(hù)。地方法人銀行要堅(jiān)守定位，將服務(wù)小微企業(yè)作為自身改制化險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，著力提高普惠型小微企業(yè)信用貸款占比。開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行要繼續(xù)深化完善與商業(yè)銀行合作的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，并根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，穩(wěn)妥探索開(kāi)展對(duì)小微企業(yè)的直貸業(yè)務(wù)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是外界關(guān)心的話(huà)題，今年初銀保監(jiān)會(huì)已印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，同時(shí)推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

《通知》中也指出，要積極參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，立足于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資渠道高度本地化的特點(diǎn)，進(jìn)一步總結(jié)推廣省市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的良好經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。此外，強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)用。

擴(kuò)大對(duì)新市民、個(gè)體工商戶(hù)等金融覆蓋

“此次《通知》中除了小微、個(gè)體工商戶(hù)信貸支持“兩增、一降”，即信貸量增、面擴(kuò)、價(jià)降外，還特別提及新市民金融服務(wù)支持，改善金融資源投放的區(qū)域均衡性 “，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示。

《通知》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù)，聚焦通過(guò)就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w，針對(duì)其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購(gòu)房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險(xiǎn)保障力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的信貸投放，根據(jù)個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)改進(jìn)信用評(píng)價(jià)和授信管理，確保2022年個(gè)體工商戶(hù)貸款余額、戶(hù)數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。

周茂華還表示，目前我國(guó)約擁有3億新市民，通過(guò)提升金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效，推動(dòng)普惠金融同時(shí)，有助于釋放巨大市場(chǎng)需求潛力?！斑@個(gè)龐大群體對(duì)養(yǎng)老托幼、買(mǎi)房租房、醫(yī)療教育等方面的融資需求是巨大的?！?/p>

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