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今亮點(diǎn)！最后半天拯救窗口！硅谷銀行倒閉震蕩波未停全球監(jiān)管商量對(duì)策

2023-03-12 22:12:24 來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社3月12日訊（編輯齊林），美國(guó)硅谷銀行周五倒閉，被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管，這是全球金融危機(jī)以來(lái)第二大商業(yè)銀行破產(chǎn)案。雖然美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的當(dāng)機(jī)立斷采取接管措施，給相關(guān)方留下周末兩天的處置和善后期，但這個(gè)時(shí)間窗口仍是相當(dāng)緊張，截止目前，僅剩10多小時(shí)了。

(資料圖)

由于硅谷銀行的大部分存款為企業(yè)存款，每個(gè)賬戶(hù)余額超過(guò)25萬(wàn)美元（即無(wú)法享受存款保險(xiǎn)）的占比據(jù)稱(chēng)超過(guò)90%，因此該事件的影響必然進(jìn)一步波及大量中小型企業(yè)，而且由于其全球化經(jīng)營(yíng)，這些企業(yè)并不局限于美國(guó)企業(yè)，因此這場(chǎng)沖擊波還將擴(kuò)散至全球。

目前不僅硅谷銀行在美國(guó)的總部被接管，其英國(guó)分支機(jī)構(gòu)已被英國(guó)央行宣布進(jìn)入破產(chǎn)保護(hù)程序。

SVB金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調(diào)評(píng)級(jí)，穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷(xiāo)評(píng)級(jí)。硅谷銀行的長(zhǎng)期本幣銀行存款和發(fā)行人評(píng)級(jí)分別從A1下調(diào)至Caa2和從Baa1下調(diào)至C。穆迪還將硅谷銀行金融集團(tuán)的本幣高級(jí)無(wú)擔(dān)保和長(zhǎng)期發(fā)行人評(píng)級(jí)從Baa1下調(diào)至C。

風(fēng)險(xiǎn)投資家、前科技公司首席執(zhí)行官大衛(wèi)·薩克斯（David Sacks）呼吁，聯(lián)邦政府應(yīng)該推動(dòng)另一家銀行收購(gòu)硅谷銀行的資產(chǎn)。

“鮑威爾在哪里?耶倫在哪里?現(xiàn)在就停止這場(chǎng)危機(jī)。告訴所有儲(chǔ)戶(hù)他們都將是安全的。讓四大行之一接管硅谷銀行。在周一開(kāi)市前做這些事，否則危機(jī)就會(huì)蔓延?！?他在推特上寫(xiě)道。

恐懼和擠兌將會(huì)傳染

有媒體周六援引知情人士的話(huà)報(bào)道稱(chēng)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司正在加緊趕在本周末前出售資產(chǎn)，并最快于周一開(kāi)始向部分未獲保險(xiǎn)的存款客戶(hù)提供現(xiàn)金，以支撐這些公司渡過(guò)難關(guān)。

不少金融圈大佬預(yù)測(cè)FDIC向未納入保險(xiǎn)的存款首批能提供多少比例現(xiàn)金，例如對(duì)沖基金經(jīng)理比爾阿克曼預(yù)計(jì)儲(chǔ)戶(hù)能拿回一半，而風(fēng)險(xiǎn)投資大佬、Tesco前CEO James McCann則預(yù)估最初僅能拿回15-30%，3-9個(gè)月可以全部拿回。

只要周一儲(chǔ)戶(hù)存款不能全數(shù)拿回，那么投資者就會(huì)產(chǎn)生恐慌。畢竟硅谷銀行剛被福布斯評(píng)選為全美最佳銀行第20名，其經(jīng)營(yíng)作風(fēng)相對(duì)穩(wěn)健，一天內(nèi)就陷入倒閉，那其他大量的中小銀行呢？

比爾阿克曼在昨晚發(fā)送推文稱(chēng)，美國(guó)政府有大約48小時(shí)的時(shí)間來(lái)解決這一不可逆轉(zhuǎn)的錯(cuò)誤。如果任由硅谷銀行破產(chǎn)，而不保護(hù)所有儲(chǔ)戶(hù)，這種恐懼會(huì)傳染，其他不受到保護(hù)的社區(qū)、地區(qū)等中小銀行都會(huì)收到大量的提款需球，這種流動(dòng)性沖擊將會(huì)摧毀這些銀行。

他在之后一篇推文中將拯救措施最后時(shí)間點(diǎn)進(jìn)一步澄清，美國(guó)存款保險(xiǎn)公司應(yīng)該在美國(guó)時(shí)間周日晚上（即北京時(shí)間周一早上）亞洲市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)前，為所有銀行存款提供擔(dān)保。

不少投資者擔(dān)心，硅谷銀行倒閉、儲(chǔ)戶(hù)的存款得不到全額支付，可能會(huì)降低人們對(duì)銀行業(yè)的信心，尤其是那些存款不足2500億美元的中型銀行。儲(chǔ)戶(hù)會(huì)將大量資金從中小銀行轉(zhuǎn)存少數(shù)幾家大型銀行，從而對(duì)相當(dāng)多中小銀行形成擠兌效應(yīng)。

美國(guó)聯(lián)邦政府及金融監(jiān)管當(dāng)局也在緊急商量對(duì)策。美國(guó)總統(tǒng)拜登與加州州長(zhǎng)Newsom就硅谷銀行的情況進(jìn)行了交談；美國(guó)財(cái)政部將于當(dāng)?shù)貢r(shí)間周日下午1點(diǎn)向加州議員介紹硅谷銀行的情況；美聯(lián)儲(chǔ)據(jù)稱(chēng)也將將專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì)議討論硅谷銀行事件。

據(jù)悉，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和美聯(lián)儲(chǔ)正在考慮創(chuàng)建一支基金，允許監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)在硅谷銀行倒閉后陷入困境的銀行提供更多存款防護(hù)。

多米諾效應(yīng)

硅谷銀行突然倒閉被接管，其影響不僅局限金融業(yè)，該事件正引發(fā)一系列多米諾效應(yīng)。一位硅谷創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合伙人對(duì)媒體表示，目前眾多硅谷高科技企業(yè)都在“焦頭爛額”，因?yàn)樗麄冊(cè)诠韫茹y行的存款無(wú)法迅速取回，令企業(yè)資金鏈狀況正進(jìn)一步惡化。

還有投資人擔(dān)心，隨著美聯(lián)儲(chǔ)及歐洲央行等主要央行的加息步伐仍未停歇，全球主要銀行在前兩年買(mǎi)入的債券資產(chǎn)若沒(méi)有對(duì)沖措施保護(hù)，將會(huì)如同硅谷銀行一般蒙受巨大損失。硅谷銀行破產(chǎn)的教訓(xùn)歷歷在目，周一從亞洲股市開(kāi)始，之后至歐洲股市，各家在歐美債市有大量頭寸的銀行，都會(huì)受到投資者質(zhì)疑和擔(dān)憂(yōu)，其股價(jià)也將承受不小壓力，各地股市大盤(pán)或許也會(huì)被拖累。

美股市場(chǎng)上已有跡象。3月10日晚，對(duì)沖基金開(kāi)始對(duì)第一共和銀行、Signature Bank、Zions Bancorporation、 KeyCorp與Truist Financial Corp等中小金融機(jī)構(gòu)建立龐大的沽空頭寸。

該事件的影響不僅發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，美國(guó)IPO資深顧問(wèn)、Class V集團(tuán)創(chuàng)始合伙人Lise Buyer對(duì)記者表示，若硅谷銀行無(wú)法在周末得到救助，那么80%風(fēng)險(xiǎn)投資支持的初創(chuàng)公司都將受到不同程度的波及。

相關(guān)監(jiān)管備案文件顯示，截至去年12月，硅谷銀行超過(guò)95%的存款沒(méi)有上過(guò)保險(xiǎn)，這些儲(chǔ)戶(hù)中有許多是初創(chuàng)公司。市場(chǎng)擔(dān)心，由于企業(yè)可能無(wú)法在本月發(fā)放工資，這將反過(guò)來(lái)引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。

英國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也在行動(dòng)

在英國(guó)，硅谷銀行的分支機(jī)構(gòu)SVB UK周六已被列入破產(chǎn)保護(hù)程序，SVB UK將停止向客戶(hù)支付和接受存款。根據(jù)英國(guó)的銀行破產(chǎn)程序，部分儲(chǔ)戶(hù)有資格獲得最高可達(dá)8.5萬(wàn)英鎊（合10.2萬(wàn)美元）的現(xiàn)金補(bǔ)償，聯(lián)名賬戶(hù)可獲得最高17萬(wàn)英鎊的補(bǔ)償。

不僅如此，英國(guó)銀行更是擔(dān)心上述破產(chǎn)在英國(guó)當(dāng)?shù)卦斐筛蟮挠绊憽?/p>

英國(guó)財(cái)政部周六表示，英國(guó)央行和財(cái)政部正努力將硅谷銀行英國(guó)分支機(jī)構(gòu)破產(chǎn)可能帶來(lái)的影響降至最低。

據(jù)英國(guó)當(dāng)?shù)孛襟w周日?qǐng)?bào)道，英國(guó)最大的商業(yè)銀行被給予24小時(shí)的最后期限來(lái)拯救硅谷銀行英國(guó)分行，使其免于破產(chǎn)。據(jù)英國(guó)天空新聞報(bào)道，包括巴克萊銀行和勞埃德銀行集團(tuán)在內(nèi)的貸款機(jī)構(gòu)已被要求考慮是否可以對(duì)硅谷銀行英國(guó)分行提出收購(gòu)要約。

不僅英國(guó)，韓國(guó)就硅谷銀行事件召開(kāi)會(huì)議，以關(guān)注該事件的副作用。韓國(guó)財(cái)長(zhǎng)表示，將密切關(guān)注硅谷銀行危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的影響，波動(dòng)性和不確定性可能因硅谷銀行事件而增加。

以色列銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦表示，正在密切關(guān)注硅谷銀行事件，并跟蹤事態(tài)發(fā)展，包括當(dāng)前和可能出現(xiàn)的“下一波”。

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