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興業(yè)信托4.5億產(chǎn)品“暴雷” 監(jiān)管：投后管理履職不到位-環(huán)球頭條

來源：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)

(記者 燕山)近日，興業(yè)信托因筑地D015集合資金信托計(jì)劃(以下簡稱：筑地D015)受到各方關(guān)注。因該計(jì)劃遲遲未能完成兌付，且興業(yè)信托在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售，以及后續(xù)管理中存在多處涉嫌違規(guī)情況，筑地D015部分投資人向福建銀保監(jiān)局實(shí)名舉報(bào)興業(yè)信托。

有投資者向記者出示了一份【銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見書】——閩銀保監(jiān)舉復(fù)【2023】65號(hào)，該文件顯示，福建銀保監(jiān)局在對(duì)投資人所舉報(bào)相關(guān)情況做出調(diào)查后表示，興業(yè)信托個(gè)別銷售人員，在產(chǎn)品銷售推介過程中，存在信托產(chǎn)品收益率表述不嚴(yán)謹(jǐn)、不完整情況；在產(chǎn)品投后管理中，存在履職不到位情況；且興業(yè)信托經(jīng)營該信托計(jì)劃時(shí)，存在對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱情況。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪到興業(yè)信托，其證實(shí)存在上述文件，但并不知悉文件相關(guān)內(nèi)容。其同時(shí)表示，“投資人向監(jiān)管部門投訴我公司旭輝項(xiàng)目后，我公司積極配合監(jiān)管部門開展調(diào)查工作，按照監(jiān)管部門要求全力維護(hù)投資者合法權(quán)益”。


(資料圖片僅供參考)

監(jiān)管認(rèn)定投后管理不到位

公開資料顯示，筑地D015總募集金額4.5495億，成立于2021年4月20日，到期日為2022年10月20日。該信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2級(jí)，資金用途是股權(quán)投資，年化業(yè)績比較基準(zhǔn)為7.5%-8%；項(xiàng)目通過對(duì)spv公司進(jìn)行股權(quán)投資，最終投資于浙江省杭州市蕭山區(qū)南秀路與新如路交匯處“濱旭府”項(xiàng)目，旭輝集團(tuán)股份有限公司是對(duì)賭回購方之一。

2022年10月20日，該產(chǎn)品并未按時(shí)兌付，旭輝集團(tuán)構(gòu)成違約，并引起后續(xù)一系列風(fēng)波。興業(yè)信托在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，受房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策、房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷以及新冠肺炎疫情反復(fù)等多種因素影響，“興業(yè)信托·筑地D015(旭輝杭州新塘)集合資金信托計(jì)劃”交易對(duì)手旭輝集團(tuán)流動(dòng)性出現(xiàn)緊張。截至10月25日，本信托計(jì)劃項(xiàng)下尚未收到交易對(duì)手應(yīng)向受托人支付的標(biāo)的股權(quán)回購款。興業(yè)信托已第一時(shí)間催促交易對(duì)手履行回購義務(wù)代償義務(wù)。

同時(shí)有投資人反映，2022 年 11 月 2 日，興業(yè)信托在未召開受益人大會(huì)、未取得受益人同意的情況下，與旭輝方簽署信托計(jì)劃展期協(xié)議；另據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，該項(xiàng)目已展期兩年，將于2024年11月20日前償還所有剩余標(biāo)的股權(quán)回購價(jià)。

對(duì)于投資人反映情況，興業(yè)信托表示，其始終將維護(hù)投資人的合法利益作為重中之重，按照信托文件的約定，興業(yè)信托已于2022年10月25日發(fā)布臨時(shí)信息披露，并于2022年10月26日發(fā)布第三季度信托資金管理報(bào)告，提示投資者本信托計(jì)劃項(xiàng)下尚未收到交易對(duì)手應(yīng)向受托人支付的標(biāo)的股權(quán)回購款，并第一時(shí)間催促交易對(duì)手履行回購義務(wù)和代償義務(wù)。目前興業(yè)信托正積極與交易對(duì)手旭輝集團(tuán)協(xié)商退出方案，切實(shí)履行受托人職責(zé)，維護(hù)投資者利益。

但有部分投資人并不同意興業(yè)信托方面做出解釋，并向福建銀保監(jiān)局舉報(bào)筑地D015計(jì)劃存在“通過明股實(shí)債方式變相為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供債務(wù)性融資，且配合房地產(chǎn)公司進(jìn)行債務(wù)虛假出表，與興業(yè)銀行超額重復(fù)融資”問題。

根據(jù)投資者提供的【銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見書】——閩銀保監(jiān)舉復(fù)【2023】65號(hào)文件，福建銀保監(jiān)局經(jīng)過調(diào)查后回復(fù)，筑地計(jì)劃為股權(quán)類信托產(chǎn)品，現(xiàn)有證據(jù)無法認(rèn)定興業(yè)信托存在投資人所反映的問題。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，興業(yè)信托經(jīng)營該信托計(jì)劃時(shí)，存在對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱問題。

另外，針對(duì)投資人向福建銀保監(jiān)局反映，興業(yè)信托存在“貸后監(jiān)管嚴(yán)重缺位，無視該項(xiàng)目資金被抽逃”等問題，福建銀保監(jiān)局調(diào)查后認(rèn)為，現(xiàn)有證據(jù)無法認(rèn)定興業(yè)信托默許縱容項(xiàng)目公司抽逃資金、默認(rèn)交易對(duì)手挪用信托資金。但興業(yè)信托已監(jiān)測(cè)到SPV公司回款異常且持續(xù)未達(dá)標(biāo)，應(yīng)知曉SPV公司所有者權(quán)益變動(dòng)情況，未采取有效措施處置，存在投后管理履職不到位問題。

記者注意到，興業(yè)信托投后管理履職不到位，不僅反映在對(duì)項(xiàng)目公司資金管理上，其同樣未能對(duì)項(xiàng)目對(duì)賭方形成有效約束。

興業(yè)信托發(fā)布筑地D015《2022年第三季度信托資金管理報(bào)告》中稱：“本信托已觸發(fā)對(duì)賭條款，我司作為受托人于 2022年8月17日向旭輝集團(tuán)股份有限公司和杭州旭輝置業(yè)有限公司發(fā)送《提前回購?fù)ㄖ?，要求旭輝方提前對(duì)標(biāo)的股權(quán)進(jìn)行回購。2022年9月29日，我公司基于旭輝輿情再次向旭輝集團(tuán)股份有限公司和杭州旭輝置業(yè)有限公司發(fā)送《提前回購?fù)ㄖ罚笮褫x方盡快對(duì)標(biāo)的股權(quán)進(jìn)行回購?！钡刂巩a(chǎn)品到期日，旭輝集團(tuán)仍未兌付，并最終構(gòu)成違約。

對(duì)此福建銀保監(jiān)局表示，該信托計(jì)劃存續(xù)期間多次觸發(fā)A類對(duì)賭條款，表明信托財(cái)產(chǎn)可能面臨風(fēng)險(xiǎn)，興業(yè)信托在項(xiàng)目存續(xù)期間未及時(shí)向投資者披露標(biāo)的股權(quán)觸發(fā)對(duì)賭條件的情況、未披露前期未行使回購股權(quán)權(quán)利的充分理由，以及后續(xù)興業(yè)信托要求交易對(duì)手方回購股權(quán)但其未履行回購義務(wù)的具體情況，存在信息披露不到位問題。

曾引起受托人“怒懟”投資人

針對(duì)上述筑地D015未能到期兌付，以及該計(jì)劃存在種種問題，投資人曾多次向興業(yè)信托維權(quán)，但問題均未能得到有效解決，并于去年12月爆發(fā)了信托公司工作人員與投資人之間的言語沖突，并使興業(yè)信托一時(shí)間深陷輿論“漩渦”。

2022年12月中旬，一條有關(guān)時(shí)長超過4分鐘的某信托工作人員“怒懟”投資人的視頻，很快在圈內(nèi)傳開，并引發(fā)大V轉(zhuǎn)發(fā)，短短數(shù)小時(shí)，轉(zhuǎn)評(píng)贊已破3000+，視頻播放量破百萬大關(guān)，后來該視頻在微博平臺(tái)已經(jīng)下線，但是在其他平臺(tái)上，以及多個(gè)微信群里都保留了完整版。

后經(jīng)多家媒體證實(shí)，上述視頻中所涉信托公司工作人員來在興業(yè)信托。在視頻中，該工作人員大聲喊道：“你們跟我客氣，我就跟你們客氣；你跟我不講理，我就跟你們不講理；我已經(jīng)忍你們很久了；我天天在外面奔波，替你們要錢，你們天天跑過來，我得天天陪著你們。不要干擾我的工作！天天叫我來，叫我怎么工作。 你們沒要我來？這是我的項(xiàng)目，你們耽誤我的處置工作就拿不到錢。”

有接近興業(yè)內(nèi)部人士曾向記者表示，上述視頻所反映情況并非當(dāng)時(shí)真實(shí)情況，有被曲解部分。同時(shí)，興業(yè)信托回復(fù)記者采訪時(shí)表示，為妥善應(yīng)對(duì)本次信托計(jì)劃兌付危機(jī)，最大限度保護(hù)投資者利益，興業(yè)信托已成立筑地D015項(xiàng)目處置專班小組，并已向旭輝集團(tuán)發(fā)送《到期還款告知函》及相應(yīng)的律師函，目前正在盡最大努力與旭輝集團(tuán)談判，并積極配合政府相關(guān)部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項(xiàng)目處置進(jìn)展信息將按照合同按期進(jìn)行披露。

房地產(chǎn)資產(chǎn)占比較高，業(yè)績下滑明顯

記者了解到，除上述引起一系列因涉房業(yè)務(wù)引起風(fēng)波外，今年5月，據(jù)上市公司ST泰禾(股票代碼：000732.SZ)發(fā)布相關(guān)公告表示，近期其收到多份《執(zhí)行通知書》，因債務(wù)到期及金融借款合同糾紛，興業(yè)信托申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，涉案的金額合計(jì)31.86億元。

對(duì)于上述事件，興業(yè)信托在接受記者采訪時(shí)表示，興業(yè)信托一貫高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，尤其在近年各種內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)加劇的大環(huán)境下，公司一方面加大風(fēng)險(xiǎn)審查力度，響應(yīng)信托轉(zhuǎn)型號(hào)召，不斷調(diào)整優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置，化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

興業(yè)信托2022年年報(bào)顯示，信托資產(chǎn)方面，截至報(bào)告期末，本公司房地產(chǎn)資金信托資產(chǎn)規(guī)模113.44億元，占本公司信托資產(chǎn)總規(guī)模的6.12%，該類項(xiàng)目受國家宏觀政 策影響相對(duì)較大，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與銷售狀況將影響信托項(xiàng)目的資金回籠。本公司集合類房地產(chǎn)信托融資擔(dān)保較為充足，抵押率均控制在較低水平，融資人違約成本高，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施設(shè)置得當(dāng)。

另據(jù)興業(yè)信托自營資產(chǎn)/信托資產(chǎn)運(yùn)用與分布表顯示，在其自營資產(chǎn)和信托資產(chǎn)中，分布在房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)仍占比較大。2022年，興業(yè)信托自營資產(chǎn)最終錄得193.93億元，其中房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)33.42%占比最高，規(guī)模達(dá)64.8億元；總計(jì)1854.59信托資產(chǎn)中，房地產(chǎn)資產(chǎn)占比26.11%，規(guī)模達(dá)484.17億元。

據(jù)信托業(yè)協(xié)會(huì)最新公布數(shù)據(jù)顯示，一季度全行業(yè)房地產(chǎn)資金信托規(guī)模為1.13萬億元，同比下降0.44萬億元，降幅28.21%，環(huán)比下降7.88%，占比降至7.38%，同比下降3.26個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。

另外，記者注意到受風(fēng)險(xiǎn)事件突發(fā)等影響，2022年興業(yè)信托自營資產(chǎn)不良率出現(xiàn)明顯上升，2022年末達(dá)29.93%，相較起初上升8.3個(gè)百分點(diǎn)；報(bào)告期內(nèi)，其最終錄得總資產(chǎn)648.81億元。同期，受利息凈收入銳減等影響，興業(yè)信托實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入49億元，同比下滑10.52%；凈利潤2.59億元，同比下滑72.29%。

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